Pequeno e médio empreendedor: o que avaliar antes de solicitar um empréstimo para o seu negócio?

Independentemente do porte de uma empresa, contar com capital de giro é fundamental para a sua manutenção e o crescimento. Essa questão ganha importância ainda maior para pequenas e médias empresas. Assim, solicitar um empréstimo pode ser vantajoso para o negócio.

No entanto, conseguir linhas de crédito é um desafio para muitos empreendedores. Afinal, o excesso de burocracia e as eventuais taxas altas de juros costumam dificultar esse processo. Além disso, é importante contar com um planejamento adequado para garantir melhor uso do capital.

Quer saber mais? Neste artigo você entenderá o que avaliar no seu negócio antes de solicitar um empréstimo. Boa leitura!

Qual a importância dos empréstimos para pequeno e médio empreendedor?

Como você viu, dispor de recursos financeiros é fundamental para o crescimento de um negócio. Entretanto, é comum que pequenos e médios empreendedores enfrentem desafios nessa questão. Afinal, nem todos possuem capital disponível para investimentos.

Nesse sentido, contar com empréstimos ou outras linhas de crédito é importante em empresas menores. Essas são formas de a empresa conseguir novos recursos para sua operação. Logo, o crédito pode contribuir para o desenvolvimento do negócio.

Para entender melhor, imagine que sua empresa precisa de novos computadores para agilizar o trabalho diário. Porém, não há recursos disponíveis no caixa para esse investimento, impedindo a compra.

No entanto, ao contar com o dinheiro de um empréstimo, você terá um capital extra para fazer a aquisição. Desse modo, as novas máquinas podem contribuir para o aumento na produtividade da empresa — que pode ser convertido em faturamento para cobrir os custos do investimento.

Contudo, é essencial contar com um planejamento para o uso do montante obtido. Com esse cuidado, você garante a melhor utilização dos recursos e minimiza o potencial de endividamento, pagando as parcelas com facilidade.

Qual o melhor momento para solicitar empréstimo para o seu negócio?

Agora que você entendeu a importância do empréstimo para pequenas e médias empresas, é interessante saber o melhor momento para fazer a solicitação. Afinal, essa é uma questão que pode trazer dúvidas para empreendedores.

Saiba mais sobre o que fazer para decidir o momento de solicitar um empréstimo!

Organização das finanças

Em primeiro lugar, é fundamental organizar as finanças da sua empresa. Então você deve estruturar o fluxo de caixa para ter uma melhor compreensão sobre as entradas e saídas de recursos — bem como sobre o capital de giro.

Esse controle deve ser realizado mesmo antes de solicitar o empréstimo para seu negócio. Isso porque uma boa gestão financeira contribui para a sustentabilidade da empresa e permite que você possa tomar decisões com base em dados.

Ainda, contar com um planejamento financeiro pode agilizar sua negociação de crédito — visto que ele contém informações relevantes para a análise. Logo, a instituição poderá ter uma melhor percepção sobre a realidade do seu negócio no momento de aprovar o empréstimo. 

Ademais, a organização das finanças é fundamental para que você estruture seus recursos e consiga pagar o empréstimo no prazo estipulado. Diante disso, o crédito trará vantagens sem comprometer o orçamento futuro do empreendimento.

Definição de metas

Você já sabe que o empréstimo pode ser uma forma de conseguir recursos para o crescimento da sua empresa. Nesse sentido, é imprescindível que você faça a definição dos objetivos financeiros do negócio antes de obter o crédito, estipulando prazo para cada meta.

Por exemplo, objetivos de curto prazo são aqueles que você busca alcançar em até 1 ano. As metas de médio prazo devem ser atingidas em até 5 anos. Por último, os objetivos de longo prazo são aqueles para além de 5 anos.

Essa definição servirá de norte para que você possa solicitar o empréstimo para pessoa jurídica, considerando também os prazos de pagamento. Dessa maneira, ao receber o capital, será mais fácil realizar movimentações em torno dessas metas e otimizar o uso do dinheiro conquistado.

O que avaliar antes de solicitar um empréstimo? 

Além de aprender quando o empréstimo pode ser útil, é importante se organizar para encontrar o momento ideal para solicitar crédito para o seu negócio. Para tanto, você deve saber o que avaliar antes de avançar com o pedido.

Confira os pontos de atenção!

Alternativas disponíveis

É essencial que você avalie as alternativas de crédito disponíveis no mercado. Afinal, não há apenas um tipo de empréstimo. Logo, existem possibilidades mais ou menos adequadas para o seu caso.

Por exemplo, alguns empréstimos exigem garantias — como imóveis ou veículos. Também há o empréstimo para capital de giro, fornecendo recursos para otimizar a operação diária das empresas. Nesse caso, normalmente, não é preciso apresentar garantias.

Outra alternativa pode ser a antecipação de recebíveis. Esse tipo de solução serve para empresas que contam com créditos para entrar no caixa em datas futuras. Assim, é possível antecipar duplicatas e demais ganhos para receber esse dinheiro à vista.

Ao conhecer todas as opções, você deve analisar as oportunidades disponíveis e as vantagens que cada uma oferece para o seu negócio. Com isso, será mais fácil encontrar aquela que pode atender suas necessidades.

Condições da instituição

Também é necessário conhecer as condições que cada instituição oferece para a sua empresa. É interessante avaliar as taxas de juros que elas cobram, as condições de prazo para o pagamento e a forma como você pode contratar o crédito.

Nesse contexto, um erro comum a muitos pequenos e médios empreendedores é recorrer apenas aos bancos tradicionais para realizar a solicitação. Entretanto, existem diversas instituições financeiras, como o Tomático, que oferecem alternativas mais vantajosas para as empresas.

Como solicitar crédito para a sua empresa?

Entendeu o que você deve avaliar antes de solicitar empréstimo para o seu negócio? Agora é necessário saber como você pode avançar com a solicitação. Assim, será possível contar com capital com mais agilidade.

Um cuidado importante para a solicitação é separar a documentação necessária. Esse material deve incluir dados financeiros sobre o negócio e demais informações que a instituição pode solicitar para a análise de crédito.

Com o Tomático, esse processo acontece de forma totalmente online. Basta fazer seu cadastro e na hora você receberá uma proposta personalizada. Além disso, você receberá o dinheiro dentro de poucos dias úteis após aceitar o contrato.

Vale destacar que você também tem liberdade para escolher a melhor forma de pagamento em nossa plataforma. Ela pode ser em parcelas fixas ou flexíveis — que consideram uma eventual sazonalidade em seu faturamento.

Como você aprendeu, pequenos e médios empreendedores podem encontrar benefícios em solicitar empréstimo para seu negócio. Portanto, é fundamental saber como organizar a empresa e o que avaliar antes de contratar essa linha de crédito.

Seu negócio precisa de crédito com mais vantagens e menos burocracias? Conheça o Tomático!