3 Tendências que revolucionarão o mercado de crédito nos próximos anos

A tecnologia e as mudanças sociais trazem transformação em diversos segmentos. E o mercado de crédito no Brasil é um exemplo disso. Ele tem apresentado novidades importantes nos últimos anos — o que proporciona melhorias na oferta de empréstimos e de financiamentos.

O setor oferece mais facilidade na contratação e flexibilidade para o pagamento, se alinhando à sociedade contemporânea. Com as revoluções nas tecnologias financeiras, o mercado de crédito pode também disponibilizar produtos mais personalizados para atender melhor os clientes.

Quer saber mais? Neste artigo você verá um panorama do mercado de crédito nos últimos anos, além de conhecer as 3 principais tendências para o futuro.

Boa leitura!

Como estava o mercado de crédito nos últimos anos?

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) tradicionalmente era controlado por alguns poucos bancos, que detinham a maior parte das negociações. Essas instituições, com regras rígidas e planos generalizados para os clientes, ofereciam poucas possibilidades de créditos.

Apesar de o mercado brasileiro ainda ser bastante concentrado em grandes bancos, as tecnologias financeiras têm apresentado novas oportunidades. Gradativamente, a procura por soluções mais fáceis e personalizadas aumenta.

Uma das mudanças importantes é o open banking, um sistema financeiro aberto que centraliza as informações bancárias de instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BC) em uma única plataforma.

Essa solução, ainda em implementação, deve gerar impactos significativos no mercado financeiro. Com a tecnologia, pessoas e empresas poderão realizar operações entre bancos com mais facilidade, tendo liberdade para encontrar as melhores condições.

Como você pode ver, a transformação digital é uma realidade em nossa sociedade e afeta o mercado de forma geral, o que inclui o setor financeiro. Logo, é de se esperar que mais novidades sejam pensadas e implementadas para facilitar processos e serviços.

Crédito na pandemia de covid-19

A pandemia de covid-19 elevou a procura por linhas de crédito entre pessoas físicas e jurídicas. O recurso se mostrou uma alternativa para a população manter os seus compromissos financeiros em dia diante de perdas de renda e outros desafios.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serasa Experian, 79% dos consumidores recorreram a algum tipo de crédito na pandemia. A modalidade mais utilizada foi o cartão de crédito — escolha de 62% das pessoas.

A pesquisa ainda mostrou que 58% dos consumidores acreditam que é possível encontrar melhores condições de pagamento nas plataformas digitais de crédito. A busca online foi importante para que pessoas e empresas pudessem fazer pesquisas e contratar serviços, mesmo com o distanciamento social.

Além disso, a taxa Selic — taxa básica de juros da economia do Brasil — operou em patamares baixos durante o ano de 2020, mantendo a média de 2% ao ano. Isso tornou o crédito mais acessível na pandemia. Já em 2021, a Selic foi sendo elevada, chegando em dezembro a 9,25% ao ano.

3 Principais tendências do mercado de crédito no futuro

Como vimos, o mercado de crédito está passando por mudanças importantes, em grande medida relacionadas ao progresso da tecnologia.

Confira 3 tendências revolucionárias para os próximos anos!

1.  Fintechs

A expressão fintech vem da junção entre os termos financial e technology — em português, financeiro e tecnologia. Trata-se de empresas que oferecem soluções inovadoras para o mercado financeiro.

Elas tiveram início no Brasil em 2012 e registram um importante crescimento. No mercado de empréstimos, as fintechs se destacam por oferecer alternativas mais personalizadas, com análises de risco diferenciadas e juros mais acessíveis.

Outro diferencial dessas empresas está em ter um acompanhamento mais próximo dos clientes, longe das agências impessoais e das longas filas de espera. A partir de recursos digitais, as fintechs reduzem a burocracia na solicitação de crédito, com operações seguras para diversos perfis.

2. Operações digitais

Você viu que a tecnologia assume um papel importante no mercado de crédito do futuro, não é mesmo? Nesse cenário, a digitalização das atividades é uma tendência revolucionária do setor — que tradicionalmente contava com operações demoradas e repletas de processos burocráticos.

Em operações digitais, é possível encontrar soluções com liberação de crédito rápido. Essa agilidade é importante para situações em que há a necessidade de ter o valor disponível na conta com urgência — inclusive em micro, pequenas e médias empresas.

Com a evolução no ramo financeiro, além da agilidade e do dinamismo, os clientes também ganham no que se refere à transparência. O acesso por meio de sites e aplicativos permite o acompanhamento por parte do consumidor, que consegue estudar cada uma das taxas cobradas.

As novas tecnologias contribuem, ainda, com funcionalidades capazes de atender aos mais diversos perfis de clientes. Assim, a experiência do usuário se torna cada vez melhor e a aquisição de crédito pode ser realizada de maneira mais consciente, a partir de um bom planejamento financeiro. 

A tendência para o futuro é que as operações se tornem ainda mais digitalizadas, inclusive a obtenção de crédito. Já é possível realizar todos os passos à distância — como o envio de documentos, assinatura do contrato e a discussão da proposta.

Essa é uma evolução positiva, pois simplifica a negociação e se adéqua às necessidades dos novos consumidores. Ao mesmo tempo, trazem vantagens para as financeiras — que se tornam mais conhecidas e acessíveis para os clientes, pessoa física ou jurídica.

3. Crédito sustentável

Como você viu, um dos impactos importantes da tecnologia no mercado financeiro está relacionado à possibilidade de o cliente realizar mais pesquisas. Desse modo, fica mais fácil aliar o crédito a um bom planejamento financeiro.

A promoção da educação financeira — inclusive pelas empresas de crédito — é uma evolução para auxiliar pessoas físicas e jurídicas a utilizarem esse recurso de maneira inteligente, sem comprometer o seu orçamento.

Nesse sentido, o crédito sustentável se mostra uma alternativa para o crescimento pessoal e profissional de forma consciente. No aspecto personalização, também é possível contar com linhas de crédito com pagamento flexível, que estejam adequadas ao faturamento de cada empresa.

O modelo mais simples e que oferece liberdade ao tomador ajuda a reduzir os problemas de inadimplência. Além disso, a proposta proporciona condições mais favoráveis a quem necessita de suporte financeiro para realizar projetos, apoiar ideias inovadoras ou reorganizar o orçamento.

Viu só como as 3 tendências revolucionárias para o mercado de crédito no Brasil podem simplificar a solicitação de empréstimos? A tecnologia é uma importante aliada para esse processo. Afinal, a digitalização é o grande diferencial das propostas inovadoras.

Para obter crédito para a sua empresa de forma simples, personalizada e flexível, conte com o Tomático. Temos soluções para atender seu negócio e auxiliar no seu crescimento. Entre em contato conosco!